智慧金融

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智慧金融創新

永豐金控相信金融能讓世界更美好,不只致力於創新金融商品為人們帶來理財的便利與創造財富,更希望金融商品能協助弱勢族群,走出創業的一片天。永豐金控一直陪伴客戶一路成長,因應時代的變遷,全力發展數位金融,讓虛實通路完美結合,同時更讓金融變得簡單、有溫度。為加速轉型變革的腳步,永豐金控除持續與資訊及研發團隊保持溝通與實作,亦妥善運用產學資源培育優秀人才,積極投入「新科技、新架構、新業務模式」之產學研究專案,並廣納合作夥伴如金融科技創新園區、芬恩特創新聚落、政大產學聯盟等,以即時掌握創新業務之動態,厚實創新能量。

於金融創新的發展上,永豐金控秉持「場景經營」與「AI」兩大發展策略。前者主要配合主管機關開放銀行之政策,透過統一的Open API標準,結合既有Partner API機制,創造多元場景,致力於滿足各行百業之異業合作需求,以擴大永豐金融服務使用範圍,並提供客戶更優質的服務。此外,永豐金控亦持續導入AI強化金融服務,自2017年即開始布局AI領域,永豐銀行建立AI科技中心且投入新臺幣1.2億元進行為期3年與成功大學、人工智慧領導廠商NVIDIA的產學合作,一同培養新科技人才,發展AI金融科技應用,並以數據經營為基礎,掌握客戶需求、行為及偏好,進一步發展客製化之金融體驗,降低金融業務使用門檻,建構多元之金融服務,讓人們的生活因為金融科技化而簡便,朝向普惠、客製化服務邁進。

 

智慧金融創新服務

「積極進行數位轉型」不僅是永豐金控2019年五大經營主軸之一,更是集團為因應瞬息萬變之金融市場的重要轉型關鍵。永豐金控2019年於數位轉型與智慧金融創新服務上成果豐碩,永豐銀行推出全功能數位帳戶「大戶DAWHO」,上市近七個月市佔名列第四,2020年6月晉升前三名,同年底用戶數已突破64萬戶;其他如智能理財「ibrAin」、永豐金證券推出的「大戶投」皆吸引許多年輕族群。永豐金證券於2019年亦相繼推出AI幫你顧、Python API等領先業界之創新智慧金融商品,提供客戶量化的多面向資訊;結合大數據科技之交易平台,加速取得證券市場訊息與下單之便利性以及推出VIP閃電與QTrade等專屬於永豐金證券用戶之電子平台,提升報價速度及下單效能,使客戶享受更便利之數位服務。未來,永豐金控將持續發展智慧金融商品,並以「數位服務無斷點」作為重要營運目標。

● 永豐金控智慧金融創新亮點商品

  • 數位整合帳戶「大戶DAWHO」

以年輕世代需求出發,永豐銀行從樂、行、食、玩、學五大構面創造數位金融場景化,整合存款、理財、外幣、證券、信用卡、信貸及房貸等七大核心功能與創新服務,打造數位整合帳戶「大戶DAWHO」。2019年6月上市後,「大戶DAWHO」以市場中極具競爭力的優惠,結合新世代之生活特色,包括專屬信用卡訂閱數位影音平台Netflix或Spotify、支付Gogoro電池資費、購買PlayStation或Xbox二大家用遊戲平台的軟體、或於多家美食外送通路消費皆享優惠等,贏得年輕世代之高度青睞與迴響。截至2020年底,開戶數已破64萬戶,晉身數位銀行市占第三名。

未來,永豐銀行將延續創新與整合目標發展數位帳戶,運用科技、AI、大數據、臉部辨識及深度學習等創新技術優化服務品質,並積極發展新型態支付、投資、證券、外幣與其他新種業務的布局,以滿足用戶需求並提供更優異的用戶體驗。再者,透過與社群、電商或電信業者異業結盟、遍及全臺的實體分行、ATM及豐富的異業結盟與創新科技,藉此結合物流、金流與資訊流的營運生態圈,擴大創新業務範圍。

  • 業界首創線上交割帳戶-大戶投

隨著Banking 3.0的浪潮,永豐金證券結合永豐銀行推出「大戶X大戶投」的證券數位帳戶,領先證券業界首創數位線上交割帳戶,並能在24小時內完成證券戶的開立、1小時可完成下單。此外,大戶投也導入創新「AI幫您顧」與「湯森路透智能分析」兩大服務,替客戶量身打造投資資訊之蒐集平台,並提供投資人數位金融便利服務。因「大戶投」快速便利的開戶流程、好用的下單軟體、以及豐富實用的線上投資服務,成功吸引新一代年輕族群,使證券客群從原本的40~50歲,下降到30~35歲。2020年第一季受新冠肺炎疫情影響,電子交易尤其受到用戶青睞,數位帳戶開戶成為此波疫情的亮點,,截至2020年底,開戶數已近6萬戶。未來「大戶投」將持續加強與永豐銀行的商品創新整合,包含「複委託線上快速開立」服務及「豐存股」平台,透過業界領先的AI智能投組,陪伴存股族每月用小額定期扣款累積大財富。此外,大戶投也將導入大數據及AI運用,提供客戶1對1專屬的投資理財分析及建議。

  • AI智能理財-永豐ibrAin

為落實與客戶資產共同成長的存量發展策略,永豐銀行推出AI智能理財「ibrAin」。系統首先會評估客戶需求,詢問客戶的性別、年齡、月薪及投資目標,再依據客戶計畫的投資期間與目標金額,由演算法參考各種情況下可能的市場走勢與目標達成狀況,提供客製化的ETF投資組合建議。當客戶開始投資後,「永豐ibrAin」還會定期監控資產變化,並在偵測到偏離目標軌道時,主動發出資產再平衡通知,客戶只需按下確認鍵,便會執行資產再平衡的動作。透過一系列的自動化服務和分析,「永豐ibrAin」可以量身打造出投資組合配置,讓智能理財服務更全面的滿足客戶需求。