普惠金融

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普惠金融推動政策

金融業除了被視為引導產業的關鍵力量外,亦被期待能夠落實金融包容性,提供弱勢族群翻轉機會。永豐金控除積極響應金管會普惠金融政策外,同時回應聯合國永續發展目標,訂定「提升金融服務可及性(accessibility)」和「支持中小企業的成長」兩大行動方案,不僅為中小企業及金融弱勢族群提供更為便捷與切合需要的金融服務,也輔以活動與講座協助提升金融弱勢族群之金融素養,協助這些族群未來可做出明智的財務決定,使不同背景之個人及企業顧客在開放、平等、多元的基礎下獲得適合的金融服務,實現金融普惠目標。

永豐金控首度納入永續會計準則委員會(SASB)的商業銀行指標,回應說明SASB針對銀行業要求的相關普惠金融指標,以期接軌國際組織所倡議之促進普惠金融政策,努力達成世界銀行定義之「普惠金融」境界─即滿足所有個人和企業需要,最終實現經濟包容性成長。

 

普惠金融商品與服務

永豐金控支持普惠金融,朝提升金融服務可及性、使用性、服務品質三大方向努力。除無障礙設施及金融服務、提供金融弱勢族群金融素養的教育宣導外,永豐金控亦秉持普惠金融之精神,擴大其服務對象,提供低收入戶、小型企業,以及其他弱勢族群同等優質金融服務,以更彰顯永豐所創造出的長期價值,強化社會資本。

永豐銀行推出「農產智慧交易平台」嘉惠傳統市場之承銷人;透過電子支付「豐收款」扶植微型青年創業者進入電子商務;針對小資族推出多項低門檻之優惠存款專案以及「豐雲房貸」數位平台,提高金融服務可及性;並推出安養信託,讓老有所託。同時,永豐銀行以融資支持中小企業與當地社區,以行動支持普惠金融,更希望透過文創放款方案,支持並鼓勵青年創業與文創的發展。永豐金控期望以公益的金融商品,實現美好的生活。永豐銀行以「農產智慧交易平台」、安養信託、外籍移工貸款及全台首創的外籍移工信用卡等之業務量做為衡量具金融包容性商品與服務商業效益之量化指標。

● 農產智慧交易平台

永豐銀行秉持「取之於社會,用之於社會」的理念,期望結合金融本業翻轉農漁市場,於2016年首創「農產智慧交易平台」,發行農產多功能承銷卡、配銷卡及搭配承銷信貸透支額度,透過雲端系統將承銷人帳務金流串接批發市場的電子化結算系統,自動進行對帳核銷並管控承銷人的交易額度,減少臨櫃繳款必須隨身攜帶現金所產生之收款、核帳及保管現金等人力與作業成本。透過農產智慧交易平台之應用,簡化傳統市集商販之金融作業流程,可提升人力運用效率並助推市場營運模式轉型,讓永豐銀行從金融服務者變身為農產商務交易最佳夥伴。除批發市場之承銷人外,永豐銀行亦將此商品延伸至下游之中盤批發商以及餐廳業者等,針對其業務採購需求推出配銷卡,使下游廠商向供應商的B2B採購流程更安全便利,並且可享免成本融資代墊與遞延付款服務。農產智慧交易平台業務快速增長,2017年成長15%,2018年更成長29%,其於果菜市場市占率達14%,漁產市場市占率達10%,肉品市場市占率達13%,花卉市場市占率達45%。

● 外籍移工薪轉貸款專案

臺灣的金融普及性高,基本金融服務如存款帳戶、金融卡、數位銀行與支付工具等取得容易,不因身分、社經與財務條件之不同而有不同的門檻限制,惟部分族群可能因缺乏信用紀錄導致不易向銀行取得貸款。因此,永豐銀行2013年起推出「外籍移工廠工薪轉貸款專案」,透過外籍人士在永豐銀行的薪資轉帳戶,提供貸款需求,解決其身份不易在銀行借貸的困境。2018年底,更擴大外籍移工貸款承作客群,不限本行客戶,皆可申請。

2019年外籍勞工族群薪資轉帳帳戶新增開戶數共2,996戶,關閉帳戶1,956戶,截至2019年底帳戶數共8,027戶。外籍移工貸款截至2019年底則有1,305戶,貸款餘額約為5,400萬元;累計撥款共7,049戶,總計撥款金額為4.61億元。

● 外籍移工信用卡 – 永豐全臺首創

永豐銀行更於2020年10月推出全台首張外籍移工信用卡「SEA鈦金商務悠遊卡」,提供更便利的刷卡支付服務,結合了移工在台生活所需,打造移工金融整合服務,期望透過多元、友善的金融服務,落實普惠金融、消弭族群的不平等,促進社會公眾福祉。

 

數位服務優化

永豐銀行數位通路交易量占比已逾七成,對於客戶滿意度、營運效率提升及成本降低均有重要的貢獻。永豐銀行陸續推出線上申辦信用卡、網路銀行升級、無卡取款、電子化繳費平台等數位化服務,運用科技提供個人化服務並提升客戶體驗。行動金融服務讓O2O(Online to Offline;線上到線下)更進階到「to All-每一個人」,透過電子交易與數位平台帶動實體客戶成長,讓金融服務不再受限時空,以人手一家數位分行的便利,為客戶帶來真正的省「心」服務;網路平台亦導入定期的外部專業資訊安全檢測審查,落實資訊安全風險管控。其中,創新電子化繳費稅平台「永豐繳費網」涵蓋之繳費項目已達3,000項,提供社區管委會、職業工會及停車業者線上信用卡繳費,大幅提升民眾生活之便利性,自上線後即獲得客戶一致好評。2019年「永豐繳費網」交易量較2018年成長71%,更榮獲財金公司「電子金流業務最佳創新服務獎」殊榮。