風險管理

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● 風險管理架構

永豐金控具備明確的風險管理架構,建置專責獨立的風險管理單位,由四個專責層級組成,由上而下分別為董事會、風險管理委員會、風險管理處及稽核總處,清楚畫分權責歸屬、分層授權,並完整訂定各項風險的規範與限額,以取得業務獲利與風險管理的最佳平衡點。

本公司於董事長轄下設置風險管理委員會,由董事長擔任召集人,審議風險管理政策、組織、制度及整體限額,檢視整體暴險及風險狀況,監督金控及各子公司風險管理活動,整合協調重大風險事件之管理,審議其他與風險管理相關之議題。

總經理下設置風險管理處,統籌金控整體風險管理政策、準則之擬定、及風險管理制度之建置及規劃。各項政策、準則及制度經董事會通過後由風險管理處負責推動,並就各子公司執行成果及管理績效作定期評估。本公司及各子公司經營階層應依據其所經營業務及暴險種類、大小等,指派控管單位或人員負責風險管理工作,確保所有暴險均獲得適當之監控。

 

  • 稽核機制

永豐金控依據「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」之規定建立總稽核制,並設置隸屬董事會之內部稽核單位,以獨立超然之精神,執行稽核業務,適時提供改進建議,以合理確保內部控制制度得以持續有效實施,並作為檢討修正內部控制制度之依據。稽核單位每年至少對金控辦理一次一般業務查核,每半年至少對金控及各子公司的財務、風險管理及法令遵循辦理一次專案業務查核,至少每半年向董事會及審計委員會報告稽核業務。

  • 風險管理政策

永豐金控透過適當的風險管理組織架構、管理準則、控管機制、風險報告制度及良好之風險管理文化,整合管理各項攸關風險,適時檢視修正管理機制或措施,完整訂定各項風險規範及限額,以防範重大風險事件之發生,並取得業務獲利與風險管理之最佳平衡點。

● 信用、市場、作業及流動性風險管理

永豐金控及各子公司皆對信用風險、市場風險、作業風險、流動性風險等四大面向分別建立控管與評估機制。除嚴格遵循信用風險管理規範,永豐金控也意識到ESG趨勢對金融產業與授信業務可能產生之影響,因此積極回應國際標準,將ESG指標納入信用分析的衡量標準,以更全面的管理授信業務各種潛藏風險,善盡社會責任。

● 新興風險管理

氣候變遷、人口結構改變等可能對整體經營環境造成重大影響,如何有效辨識評估新興風險並研擬因應措施,已成為金融機構風險管理的重要課題,永豐金控於2019年制定「新興風險管理要點」,並建置新興風險辨識、衡量、監控、報告與因應措施等管理機制。

  • 新興風險辨識流程與結果

永豐金控風險管理處每年參考外部機構發佈之新興風險相關報告,提供各子公司進行年度新興風險評估並建立風險因應措施,並彙集子公司新興風險,辨識出金控層級新興風險及研擬風險因應措施,呈報管理階層,提早布局與因應。

  • 2019年新興風險辨識結果

  • 重大風險事件回應

因應新型冠狀病毒(Covid-19)2020年初所引發的全球大流行疫情,永豐金控配合政府防疫指揮中心之政策,啟動緊急應變管理機制,在疫情期間守護全體員工之健康安全。自疫情初始之農曆春節期間,永豐金控即成立新冠肺炎疫情指揮中心,並針對防疫策略規劃、即時通報機制、場所安全維護及員工健康掌控進行各項部署,亦持續向全體員工宣導自我健康管理防疫措施,並著手規劃與擬定各項備援措施,實施異地辦公演練及測試,並針對每日疫情通報掌握,即時調整因應策略。

後續伴隨疫情升溫,永豐金控更全面啟動第二階段「營運不中斷計畫」。首先於20203月即超前部署,攜手臺灣微軟,成為國內首家導入Windows Virtual Desktop(Windows虛擬桌面)服務居家辦公的金融業,期透過分組辦公、異地備援、居家工作、彈性上班等相關因應措施,攜手全體員工做好疫情防護,且確保提供客戶一如既往之穩定優質服務。同時,永豐金控也在四月啟動「員工連假旅遊通報機制」,掌握員工之身體健康狀況避免群聚感染風險;並針對通報確診案例接觸史之居家隔離者之工作區域進行全面消毒作業,降低病毒存活機率。於疫情期間,永豐金控員工間並無出現確診或交互傳染之情事。

除政策面之因應,永豐金控亦於疫情期間積極辦理多項員工健康照護之相關事宜,包括提供懷孕員工免費保健品與健康關懷、延長婚假申請期限。而永豐金控也積極協助員工適應遠端與數位化辦公模式,除製作線上會議教學手冊便於遠端辦公,並全面升級辦公設備,以利員工溝通及學習不中斷。新冠肺炎疫情對永豐金控於員工進用及離職、對供應商之採購,並未造成影響。

● 氣候相關風險與機會之管理政策與因應策略

根據世界經濟論壇發佈的2020年全球風險報告,氣候變遷相關的風險已連續4年成為最受關注的議題,尤其「極端天氣」已連續7年上榜、連續4年居於首位,另外「天然災害」也近4年都排前3名。永豐金控了解氣候變遷將對企業經營同時產生龐大的風險及機會,因此針對相關營運風險十分重視,不僅導入氣候相關財務揭露(TCFD)定期評估與管理氣候相關風險,亦關注因其帶來的發展機會。

  • 氣候相關風險與機會之治理架構

永豐金控永續發展委員會持續關注國內外永續發展議題與氣候趨勢、制定具體永續方針,並透過委員會下五個推動小組擬定具體行動方案,呼應「減緩與調適氣候變遷」之永續承諾,包括:「公司治理小組」負責推動TCFD框架之持續導入,據以深化氣候風險管理,將氣候變遷之轉型風險、實體風險進行情境分析及財務量化計算列為中、長期目標;「顧客關係小組」負責推動以商品與服務支持再生能源產業發展,發展綠色永續金融,並致力提升客戶氣候意識;「環境永續小組」負責推動溫室氣體與能源管理,從公司日常營運實踐氣候變遷減緩行動;「員工照顧小組」與「社會參與小組」則推動內外部教育訓練與講座,提升員工與社會大眾之氣候意識。

  • 氣候相關風險與機會之管理流程

為健全金控及各子公司氣候相關風險與機會管理機制,永豐金控依循TCFD指引之內容,建立氣候相關風險與機會管理程序,管理流程可分為彙整風險及機會清單、子公司風險/機會辨識、金控風險/機會彙整辨識並提出因應策略、對外揭露及溝通等四步驟。

● 人權風險管理

  • 人權政策

永豐金控認同並支持「聯合國世界人權宣言」、「聯合國企業與人權指導原則」、「聯合國全球盟約」與「國際勞工組織公約」等各項國際人權公約揭櫫之原則,於2018年訂定「人權政策」,提出重視職場人權、提供安全健康工作場域及尊重員工結社自由等相關政策主軸,適用於永豐金控及具有實質控制力之子公司以及供應商,期藉由建立適當管理方法與程序,杜絕任何侵犯及違反人權的行為,並定期檢視員工健康安全風險,依據辨識結果進行改善計劃。未來將持續關注國內外企業人權政策發展與經營環境變遷,據以檢討並改進。

不僅內部力行人權政策管理,永豐金控也要求合作供應商善盡企業社會責任、尊重國際人權公約之精神。除遴選符合「人權政策」精神與基本原則之商家作為商業合作之夥伴及供應商,永豐金控也制定「供應商企業社會責任行為準則」,與經常性往來、重要供應商簽署「供應商企業社會責任承諾書」,期許供應商採用一致原則,內容包含尊重勞工人權、禁止歧視、禁用童工、職業安全健康、環境保護、採購環境認證產品、商業道德、誠信經營等面向,以推動經濟、社會與環境生態平衡及環境永續為企業目標;並定期至供應商所在地進行財務及製造環境評核,與表現良好之供應商建立長期合作的夥伴關係,若違規者,最重將取消其供應商資格。

  • 人權評估鑑別流程及結果

永豐金控於2019年執行重大人權議題鑑別,蒐集上下游主要利害關係人對人權風險的意見,以「嚴重程度」與「發生頻率」兩軸線,鑑別永豐金控的重大人權議題。此次透過問卷鑑別之利害關係人包含員工、供應商以及客戶,鑑別出永豐金控內部重大人權議題為勞動條件保障、隱私權、人格尊嚴、強迫勞動、以及健康權。為強化人權風險管理,營造更健全之職場環境,永豐金控也規劃對應的人權風險減緩與補救措施,並規劃於未來1-2年導入人權風險盡職調查。

● 風險文化經營

為有效提升風險管理之執行品質,且確保永豐金控及子公司全體同仁皆貫徹金控風險管理政策,金控風險管理處每年針對各子公司之風險管理執行情形進行考核,項目包括「風險管理機制」、「風險管理意識宣導或教育訓練」及「風險事件通報」等,考核結果將做為子公司年度管理成果良窳之判斷因素。金控及各子公司風險管理人員之績效考核,則依據公司員工考核準則規定,就同仁年度之工作整體表現、目標達成情形及出勤狀況,個別評議其考核等級。此外,為落實本公司及各子公司整體風險管理,各子公司之風險管理單位主管及兼任金控風險管理處人員之人事任用、免職、升遷、獎懲及考核等,亦須會辦金控風險管理處處長同意。